No cabe duda que la apertura del mercado peruano ha permitido que en los últimos tiempos se registre un boom del comercio exterior, sobre todo de las exportaciones, que está dinamizando la economía, ya que empresas de diversos rubros y sectores, sin importar su tamaño están encontrando la oportunidad de hacer crecer sus negocios y operaciones.
Para mantener este crecimiento en los próximos años, es importante el soporte y los servicios que brinda el sistema bancario, porque inyecta los recursos necesarios a fin de que las empresas financien su producción o embarquen sus mercaderías, además de financiar la importación de productos que serán luego comercializados en el mercado local.
En tal sentido, se debe mencionar que el crédito al comercio exterior tiene dos partes:
- El financiamiento de las importaciones a través de instrumentos como la carta de crédito, cobranzas o pagos directos y
- El financiamiento de las exportaciones, otorgándose créditos de pre o post embarque.
¿CUAL ES EL PROPÓSITO?
Brindar asistencia crediticia a las empresas para el financiamiento de sus transacciones de Comercio Exterior de origen comercial
PLAZOS DE FINANCIAMIENTO
CORTO = hasta 1 año
MEDIANO = hasta 2 años para bienes de capital
Augusto Merkt precisa que, en general, la banca peruana está autorizada a atender las necesidades de financiamiento a cualquier tipo de plazo, (corto, mediano y largo plazo) y, dependiendo del rubro de las empresas, se pueden financiar operaciones de exportación o importación.
Destaca que en el caso de las importaciones, se pueden financiar con créditos de corto plazo las adquisiciones de bienes de consumo. Para estas operaciones, el banco puede financiar con recursos propios o del exterior, de sus corresponsales, pero declara que actualmente, utilizan recursos propios, pues la banca en general goza de exceso de liquidez.
En tanto, menciona que el financiamiento de las importaciones con créditos de mediano y largo plazo se utiliza para cubrir la adquisición de bienes de capital. Para este rubro, el BCP cuenta con líneas especiales de sus corresponsales, con garantía de las agencias de gobierno (ECA) de los países de origen del bien de capital, con condiciones muy competitivas.
En el caso de las exportaciones, el ejecutivo bancario informa que se financian operaciones de pre y post embarque en el corto plazo, mediante préstamos directos, además de atender necesidades mediante factoring y descuento de cartas de crédito.
AVALANDO EL COMERCIO EXTERIOR
Realizar transacciones de comercio exterior implica un riesgo, debido a que el exportador no puede garantizar completamente que su cliente del exterior cancele por los productos enviados. En ese sentido, el uso de instrumentos bancarios reduce dicho riesgo, al haber de por medio garantías bancarias que honren cualquier incumplimiento de pago.
En el mercado, tanto local como internacional, existe diversidad de instrumentos de pago internacionales, que permiten asegurar el pago de las transacciones de comercio exterior, como las cartas de créditos, las cobranzas documentarias, las cuentas de open account (cuenta abierta) y la consignación. La utilización de los instrumentos depende del giro de la empresa, del producto y del nivel de confianza, entre otros puntos.
Isabel Quevedo comenta que cuando se trata de una importación, el banco emite generalmente una carta de crédito, asumiendo el riesgo de la operación al garantizar el pago correspondiente al banco del exterior por la importación, para lo cual el banco previamente evalúa a su cliente que está importando. Por ello, los documentos vienen consignados al banco.
En el caso de una exportación, el banco es la entidad que recibe la carta de crédito, la cual es visada a un exportador que embarca y además presenta documentos sobre dicha operación al banco, y es quien reclama el pago por la venta efectuada al banco del exterior que emitió dicha carta de crédito, que representa al comprador en el otro país.
Según la ejecutiva del BIF, por lo general es facíl que una empresa, que ya está operando, acceda a una línea de crédito para exportar o importar, puesto a que las garantías solicitadas para su evaluación crediticia son las mismas que para cualquier otro tipo de crédito. Destaca que en todos los bancos locales e internacionales, el financiamiento del comercio exterior está considerado como uno de los tipos de financiamiento de menor riesgo.
Pero también precisa que no todas las empresas tienen la posibilidad de acceder a una línea de crédito, dado que el banco tiene que velar por los recursos depositados de sus clientes y no puede asumir, sin una adecuada evaluación, el riesgo de cubrir cualquier incumplimiento de pago. Por ello, para una empresa nueva es más complicado su financiamiento, debido a que no se conoce su capacidad de pago.
Isabel Quevedo también indica que en la medida que un país va mejorando en su clasificación de riesgo y que una empresa y sus compradores tienen mayor nivel de confianza y seguridad, se usa menos las cartas de crédito, dado que estos tipos de instrumentos son más costosos en comparación con los otros, como la cobranza documentaria.
La ejecutiva bancaria recomienda que el crecimiento de nuevas empresas exportadoras tiene que darse de una manera adecuada para que estén bien capitalizadas. El talón de Aquiles de los empresarios peruanos es tener sus empresas poco capitalizadas y altamente endeudadas y descalzadas, ya que financian su crecimiento con créditos de corto plazo, en lugar de buscar un financiamiento de largo plazo que acompañe una inversión también de largo plazo.
SEPIMEX
(El Programa de Seguro de Crédito a la Exportación para la Pequeña y Mediana Empresa)
En relación al Seguro de Crédito al Exportador (SEPIMEX), Augusto Merkt comenta que para las pequeñas y medianas empresas, cuyas exportaciones no son mayores a US$ 8 millones, el gobierno constituyó un fondo de US$ 50 millones bajo la administración de COFIDE, para la creación de una póliza de seguro, la misma que garantiza al exportador ante el BCP hasta el 50% la línea de financiamiento de pre-embarque.
Actualmente SECREX, operador de la póliza, ha garantizado a junio del presente año más de US$ 25 millones de financiamientos de pre-embarque, porque se trata de un instrumento de garantía que incentivará el crecimiento de este segmento de clientes, sentencia el ejecutivo bancario.
COFIDE: ofrece financiamientos de importaciones (corto, mediano y largo plazo) y exportaciones (pre y post embarque), a través de cada uno de los bancos del sistema financiero.
D*Factoring: Son operaciones comerciales de corto plazo que permiten la compra de documentos de embarque de exportación (fase post), o las cuentas por cobrar del exportador, "sin recurso" a este, ya que los bancos asumen el riesgo del banco del exterior que emite la carta de crédito o de aquel banco que avala la cobranza documentaría o inclusive, del comprador del exterior. Esta estructura permite liberar las líneas de post embarque que el exportador mantenga con su banco, por los financiamientos que este último le haya otorgado.
DECAS (Export Credit Agencies): Son agencias de gobierno de países industrializados que promueven la venta de productos del respectivo país de origen y a través de las cuales los importadores locales pueden financiar sus operaciones a mediano y largo plazo, tanto de bienes de capital como de proyectos "llave en mano" (Turnkey).
Pre-Embarque: Es el que se otorga al Cliente exportador para apoyarlo con la compra de materiales, los costos de fabricación y otros requisitos asociados a los términos de la venta. En este caso el exportador debe contar con órdenes de compra en firme o una carta de crédito de exportación. Plazo dependiendo del ciclo del producto, máximo 180 días.
Post-Embarque: Es el que se otorga cuando el Cliente exportador ya embarcó el producto. En esta etapa ya debe contar con la factura final y el documento de transporte correspondiente. Este financiamiento se cancela una vez se reciban los fondos del exterior provenientes de la exportación. El Cliente exportador puede encargar al banco la negociación de una carta de crédito de exportación y/o la cobranza de exportación como garantía de pago del financiamiento. De no contar con ninguno de estos, debe presentar los documentos que acrediten la exportación realizada.
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